多数房贷为“按年调息”

　　2012年的两次降息将在2013年元旦开始大规模兑现，绝大部分接受房贷利率“次年调整”的市民，将可从下月开始享受此次利好。

　　目前各大银行对房贷利率的调整有两种方式：一种是按月调整，即在基准利率调整后的次月，房贷利率也相应调整；另一种是按年调整，即在次年对房贷利率进行调整。

　　据了解，目前惠州多数房贷客户均是房贷利率“按年调息”，即便有银行的客户可以在两种利率调整方式中任选其一，选择“按月调息”的也不多。因此，年内的两次降息的红利普遍没有及时体现在房贷利率上。

　　50万元商贷月供减149元

　　依照目前惠州的房价水平，市民的贷款额度普遍在五十万元左右，而利率下调0.5个百分点，能使房贷月供产生多大变化呢？

　　记者就此进行了计算。以降息之前一笔20年期50万元的商业房贷为例，按照基准利率7.05%计算，还款方式是等额本息，月供为3891.52元。如果从明年1月1日起执行新基准利率6.55%，月供为3742.6元，两者相差149元。另外，若房贷客户是在今年6月8日至7月6日期间办理的商业房贷，基准利率为6.8%，月供为3816.69元，从明年1月1日起月供为3742.59元，也将减少74.1元。

　　而同样是一笔20年期100万元的商业贷款，等额本息的方式下，下月月供为7485.20元，6月8日前办理商业贷款的月供为7783.03元，相差297.83元；6月8日到7月6日为7633.40元，相差148.2元。

　　“房奴”淡然处之

　　对于月供将减少的消息，记者采访了部分购房者。对于该消息，“房奴”大都表示有所耳闻，但也都淡然处之，并不打算提前还贷或者改为“按月调息”。

　　市民黄先生说，跟现在相比，每月也就少个几百块吧，也没必要太过兴奋，说不定以后又会上调回去。市民王先生也表示，减轻还贷压力当然好，但未来利息的变动难以预测，没必要太过计较利率变动的问题。至于提前还贷要视还款期限与数额而定，旋片式真空泵对于三十年期的贷款而言，没必要急在一时，说不定十年后一千元的购买力跟现在几百元差不多。

　　有业内人士提醒，对于一些购房较早，采用公积金贷款或获得7折、8折优惠利率的房贷客户，没必要提前还贷；对于使用等额本息还款法且已进入还款阶段中期的业主，本金所占还款金额的比例很低，提前还贷不划算；对于使用等额本金方式的借款人，如还款期超过三分之一，由于此时还的更多是本金，同样没必要提前还贷。